行動支付是2014年最熱門的話題之一，特別是Apple加入戰局後，市場轉向成熟發展期，也面臨再一次洗牌。在大廠你爭我奪之際，一家名為
Paydiant的行動支付公司默默耕耘白牌市場，雖然大眾對Paydiant仍不熟悉，但該公司在2014年獲得Walmart為首的零售商聯盟MCX
選擇應用在旗下Current C行動支付平台。
Paydiant創立於2010年，創辦人兼執行長的Kevin Laracey在電子帳單與支付領域有20年經驗；另一位創辦人Chris Gardner對市場產品行銷有20年經驗，也對技術本身的發展熟稔。
過去支付大廠如Paypal雖然搜集消費資料，但其客戶如商家或銀行，通常難以獲得相關資訊，無法改善消費者體驗。Paydiant認為，商家與銀行的客
戶理應由商家與銀行完全擁有，不需要與支付業者共享，因此以「白牌」平台理念開拓市場，提供客製服務，讓商家或銀行能擁有與應用消費者資訊，並藉平台管理
與服務客戶。
Paydiant在2011年至2013年間陸續獲得五家創投、共計3,460萬美元的投資。
Paydiant採用的掃碼技術支援廣，也不需要特殊硬體如NFC支援，很快獲得業界好評，除獲得投資外，主要零售業者也開始採用其技術，例如
Subway在2013年採用Paydiant平台在其App上提供行動支付服務；專門為信用合作社打造支付平台的CU
Wallet也採用Paydiant的技術做為行動支付的解決方案，服務2,800萬信用合作社的用戶。
MCX在2014年將Paydiant用於其Current C行動支付平台的解決方案，這也使Paydiant的技術更快被運用在大量的連鎖零售店面。
Paydiant在2014年還取得自動提款機的無卡提款專利，這個方案讓銀行能夠透過App讓儲戶進行取款設定，已有部分銀行進行區域性的部署試驗。
透過店家自建的App可在行動裝置上進行點餐，並客製化餐點（如是否添加或增減調味料等），點餐完畢後可直接透過App付款；對現場點餐的消費者而言，店
家可在帳單上列印付款條碼或直接顯示於POS（Point of
Sales）機台上供消費者掃描。由於所有交易過程皆可選擇不顯示Paydiant的商標，客戶較能獲得具有整體與一致性的消費體驗。
在付款過程中，商家可提供App或轉帳支付專屬的優惠、折價等活動，吸引消費者選擇手續費較低的付款管道；付款完成後，也可透過App提供紅利等會員回饋
計畫，增加消費者再次購買意願。在整個流程中，無論優惠、折價、紅利等計畫都不需要與支付業者掛勾，商家能自行善用客戶資料經營業務。
另一個客戶是銀行業者。銀行儲戶首先使用銀行的App，進行身分查核（如輸入密碼等）後，設定欲取款的帳戶與金額，並選擇鄰近的ATM。待前置作業完成，
客戶只需要在抵達實體ATM後，掃描螢幕上的QR碼，機器即會自動驗證吐鈔，平均過程只要9秒。此外，帳號設定與密碼輸入皆在App上完成，也減少隱私可
能在ATM洩漏的機會。
Paydiant指出，公司收益主要來自商店授權費、交易手續費與用戶收費等三項。包括商家向Paydiant申請並支付授權費，在自有系統（如POS機
或App等）建置Paydiant的服務。消費者在商家或商家App消費後，透過App直接或掃碼支付，Paydiant另針對每筆交易收取手續費用。銀
行向Paydiant申請並支付授權費，在自有系統（如ATM與App等）建置Paydiant的服務，消費者可透過銀行ATM與App提領現
鈔，Paydiant針對每筆交易另外收取手續費用。
台灣許多金流與銀行業者近年快速湧入行動支付，如永豐銀行、玉山銀行、萬泰銀行、第一銀行等；金流業者有紅陽科技、藍新金流、聯合國際等。另外，中國信託
在2014年與經營團購業務的電子商務業者Gomaji夠麻吉推出以餐飲業O2O為主的行動支付，預計2015年底前與8,000家餐廳合作；訂位與餐券
平台龍頭Eztable也推出EZ
Check的App，讓消費者從訂位、用餐、支付一次完成，未來線上與線下生活藉由行動支付將能更緊密結合。（作者是資策會MIC執行ITIS計畫產業分
析師）
資策會MIC
資策會產業情報研究所（MIC）成立於1987年，專執ICT產業各領域的技術、產品、市場及趨勢研究，以「領航亞洲ICT產業情報暨顧問服務」專業智庫自期，扮演「政府智庫」及「產業顧問」角色。
MIC研究範疇涵蓋電腦系統、行動通訊、數據網路、顯示器、多媒體與消費性電子、半導體、環保綠能、太陽光電、企業資訊應用、軟體應用服務、文化創意產業及前瞻研究。
致力於觀察全球產業發展趨勢，並對台灣、中國大陸、日本及南韓等地區深度的區域研究。
參考資料
1. http://udn.com/news/story/7240/935951經濟日報 任上鳴先生發佈
美國周三出爐的零售額報告表現失色，令市場臆測聯準會（Fed）可能不會提早升息，激勵紐約金價周三大漲至5周高點，站上1200美元關卡，一度達每盎司1218.8美元。周四金價漲勢暫停，不過仍維持在每盎司1214美元的近日高點。
黃金的主要消費地區－亞洲市場同期股市漲幅達6％，讓黃金的吸引力下滑。WGC在報告指出，「第1季中國股市大漲削弱市場對黃金的需求，不論是飾金或投資需求亦然。」
據WGC的報告顯示，今年首季全球飾金需求年減3％，降至601公噸。投資用途的金條和金幣因股市熱絡而承受壓力，第1季全球黃金投資需求年減10％，降至253公噸。歐洲雖然受經濟不確定性所擾，但首季黃金投資需求仍勁揚16％至61公噸。
占全球黃金需求量過半的中國和印度市場，第1季對黃金需求大相逕庭。WGC指出，中國因為經濟走疲陰霾籠罩，抑制消費者在農曆新年大買黃金，飾金需求陡降10％至213公噸，使得中國首季整體黃金需求大減7％至273公噸。
反觀印度，政府解除黃金進口禁令，加上人民對經濟展望的樂觀情緒，推升黃金買盤向上。WGC指出，第1季印度市場整體黃金需求勁揚15％至192公噸，飾金需求更攀升22％至151公噸。
展望本季，WGC預測印度4月的「佛陀滿月節」有助刺激黃金需求，且中國買盤可望回溫。WGC預估今年全球黃金需求約在4,200至4,300公噸，高於去年的3,924公噸。
參考資料
